中国家庭财务状况2004年度报告
2005年1月24日9:40
此文目的是让广大财友看到众多中国家庭所处的、将面临的、可能遇到的财务困境、财务目标和财务出路，帮助大家树立正确的理财观念，养成良好的理财心态，具备更多的财务意识。
欢迎大家提出改进意见。本文纯属抛砖引玉，希望有识之士激发灵感，提出更多理财建议，使众多家庭受惠。
现在，报告开始：
一、家庭财务现状的分类分析：
1、财务自由型：有稳定的收益，足够的现金流，有相关保险保障，无需辛苦工作即可满足各项生活需要。对工作收入的依赖性不强，风险防御，应对资本强大。这类家庭比例较小，但可说是大众理财的目标。
2、平稳一生型：大部分拥有资产雄厚的出身，富豪家庭。或国家公务员，大型企事业单位工作人员。收入稳定，偏高，福利好，各项社会保障全面。基本上不需费心理财，足够平稳一生。这部分人可说是心态最平和的人群。他们对别人的羡慕，嫉妒或愤恨、鄙视都不放在心上，但有时会出来炫耀一番。
3、一般温饱型：这部分人有稳定的收入，但不足以满足全部的基本生活需要。因此在生活中往往采取开源、节流的方法，增加收入，控制支出，以期逐步满足消费需要。开源有兼职居多，也有亲友资助，及政策、单位优势获取收益；节流一为生活节俭，二是运用政策或单位优势最大限度使开支转嫁。
4、担忧未来型：目前收支均衡，生活质量较满意。但对未来的消费预期、保障情况不乐观，有迫切的理财愿望。也有人贷款买房买车，虽足以负担，但还有更多生活需要因此无法实现（如养老）。
5、极度困乏型：入不敷出。因病、灾、超生、下岗、年老、家庭变故等，遭遇：无收入能力却有相当大支出压力，又无保障的状态。
二、共同面对的部分理财困惑
1、被动支出：与他人的财务往来，不能成功地控制。对他人诚信度不能全面、真实地了解，对个人的财务状况，风险承受能力缺乏必要的分析。例：借钱给人，遭遇不还。没有借条，未约定日期，无见证人，无抵押物，行踪也不能掌握；自己没钱，代人借款或担保，结果要代人还账；在交际，亲友往来中讲虚荣，或无主见，被大家认为是固定的买单人。
有这样困惑的朋友，建议找出根由，恶补一下有关知识，学会保护自己的钱包。掌握一些财务往来的原则，方法。一，自己没有钱，就不借或不支付不参与。二、是什么样的社会关系。交情深浅，有没有充分的了解，借钱的用途，个人信用，还款来源。如果有一项拿不准或含糊不清，就不能借出。借出的时候先说到如何还，是非常必要的。还要注意，有人所说的借，仅是“要”的代替语，一问到还，就会发现，会少很多麻烦。如果你愿意小额捐助就“借”出。不愿就拒绝。记住钱包是自己的，不能任由别人随意打开。
2、治安风险：盗抢骗术，现在不法分子也不断变换花样，稍有不慎就可能遭受损失。要注意，对个人财产要采取足够的保护措施，不能疏于防范。对一些可疑的发财广告或过分诱人的收益要保持警惕，记住天上不会掉馅饼。莫想占便宜，才能少吃亏。另外，亲朋好友多交流，报纸，网上一般会积极发布这些新发现的骗术之类，有时间应关注一下，别人用惨痛经历换来的经验你一定看看，没有坏处。
3、控制开支：有些人不懂积累，有一个花一个，未见有什么资产，却散尽了金钱，这是不明智的。无论如何也要储有应急资金。在日常生活中要注意节余，根据收入情况拟定合理且必要的开支计划，控制奢侈消费，勤俭持家。勿求虚荣，因为虚荣是要你付不起的钱来支撑的，一旦亏空没人能帮你。冷暖自知。例如洗浴一次80，按摩，休闲，的确舒服，但同5元的淋浴干净效果也相同。而节省几次下来，也许就可买一方便实用的小电器，增加生活舒适度，这才是明智的消费。不是不花钱，而是要聪明的花钱。好钢用在刃上。衣服不是一定要买便宜的，名牌打折时买，既实惠又穿得够久，也是一项购物的心得。
4、投资困惑：
储蓄，活期，定期？零存整取？利率会变吗？创业，房地产，股票，基金，外汇，收藏，黄金……谁能告诉我们，哪种投资更适合自己？
对你的钱。一尽量留住它，如果留不住的要尽量合理地用它。二是留住它。三是让它变得更多。因此，有一定的财富积累之后，就要关注投资。应对自己的家庭经济现状、未来财务目标、担忧的事项一一列出，个人的风险喜好程度，盈亏底线，都要进行一个全面，真实的分析，对感兴趣的投资项目要进行深入的研究和选择。不熟不投。磨刀不误砍柴工。切不可盲目跟风，轻易涉足未经全面了解的项目。必要时可咨询专业理财人士，下点本钱，避免损失，也是值得的。
5、保险：病？意外？养老？这些谁也不敢说自己有足够的钱去应付这类事件。如何根据实际需要选择相应的保障？注意不要贪图投资保险来获利，而要注重它的保障功能。众多的保险公司和保护产品，费心选择一下，为了让自己高枕无忧，这些辛苦也是值得的。
6、教育投资：这既是一样投资，也是一样消费。把一部分钱用于自己或子女的教育上，或提升挣钱能力，或不断学习跟上社会发展步伐，均十分必要。保持自己的社会竞争优势。培养儿女的生存能力和赚钱能力。
三、财务目标：
财经自由。人人有保险，个个会理财：让你今天不用担忧明天，年轻时不再惧怕年老，健康时不再惧怕疾病，平安时不再惧怕灾难。让每个人都能发自内心地热爱生活，享受生命。
选稿:张贵珍 来源:和讯
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