银行卡收购理由多 提醒:卡被用于诈骗卡主受牵连

2011年2月16日 14:46 来源:合肥晚报 作者:毛双双 选稿:吴逸敏

  极具个人私密属性的银行卡在网上明晃晃地被当成商品买卖,一张普通银联借记卡的收购价少则三五十元,高则上百元。而一些卖卡者更是称,什么样的银行卡都有卖,还可讨价还价。

  最近,记者在多个大型网站论坛上发现许多关于"收购银行卡"的帖子。记者在与一收卡人联系时被告知,眼下闲置银行卡的市场需求很大。比如,网店店主购买银行卡用以炒作信用度,企业单位通过虚开股票账户转移存款用以逃税,一些买主则是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼……

  "部分收购银行卡的目的可能是用于洗钱或是诈骗。"省城银行业人士在接受记者采访时表达出这样的担忧,他们提醒市民,银行卡上储存许多个人信息,如被不法分子破解后用以犯罪可能招致损失。

  大银行卡 最受青睐

  记者发现,收购银行卡的商家往往都在论坛里发布收购信息,并公布QQ及邮箱地址,以便交易。其中,四大银行与招商银行卡较为受欢迎。闲置银行卡收购价格一般从50元起价,如果开通了网银功能的银行卡更是可以达到200元甚至更高。"工商银行或者农业银行的银行卡,在柜台开通网上银行,免费领取电子银行口令卡。开卡以后请取完卡里的钱,我们要的是空卡,价格50元一张。"一名收卡人在电话中如此向记者表示,卡收到以后他们会更改掉该卡的密码。

  收卡人一般不愿意采取见面交易的方式,银行卡的买卖多采用支付宝交易方式进行。记者联系到的一位收卡人说,可先将银行卡快递给他,而快递费由他来支付。"收到卡后,我先付一半的价钱;然后你再给我银行卡的密码,我再支付剩下的价钱。"他在电话中一再保证,"你放心,我们是诚信交易,童叟无欺。"

  收卡理由 五花八门

  在百度上一搜,关于"收购银行卡的"帖子多达上万条。一名自称是黄飞的收卡人在贴吧发帖称,"专业收购银行卡,价格为90元/张。"记者拨通黄飞的电话,并表示有数张闲置银行卡可以出售。还没问及具体价钱,黄飞生已主动解释收购银行卡的用途,"现在很多人流行在淘宝网开网店,但是一些新开店信誉度不高,很少有人光顾,所以需要增加交易量提高信誉度"。

  黄飞说,"收购银行卡是利用这些银行卡进行网上交易,帮那些新开网店刷信誉度。"他说,网店店主本身开不了那么多银行卡,因此就存在大量需要银行卡这样一种市场需求。另一名收卡人也告诉记者,网店店主确实是购买银行卡的一大主力。该收卡者表示,开一家新网店往往需要开多个账户来炒作信用,因此很多店主在开店初期都会购买大量银行卡。

  当记者表示对出售银行卡的风险存在担忧时,黄飞一再强调由于并非收购信用卡,"因而不会出现透支等情况,而且你将银行卡寄给我们之前,先将里面的钱取出,这样就不会出现损失"。他告诉记者,鉴于所收购的银行卡主要用于网上支付,因此开通网络银行功能的银行卡每张可卖200元,没有开通网络银行功能的银行卡则基本不值钱,每张卡售价在70元左右。

  收礼送礼 不留痕迹

  有收卡人告诉记者,银行卡买主很多是因为业务需要接受汇钱、转账、消费、送礼,但又不想使用自己的真实身份证去银行开卡,避免留下痕迹以躲避未来可能发生的麻烦。

  "您是否还在为收账、转账、送礼、接受汇款的同时,不想让对方知道你的身份信息而苦恼呢?现在我们可以为您提供至诚至上的服务,满足您的需求。"这是某论坛上一名专做银行卡买卖的"生意人"所发的帖子。

  上述发帖人称,还有一些买卡者是因为不希望被老婆监控银行卡,所以另外购买银行卡作为自己的小金库。他称自己长期出售中行、工行、农行等各大银行卡,让客户避开自己真实身份而接受汇款转账消费送礼等各种用途且不留任何痕迹。

  据称,许多收卡人正是在收购与出售之中赚取差额。一名网络昵称为"银行卡"的人士告诉记者,该公司收购银行卡每张价格约为70~90元,卖出去一般是每张300元,如果大量购买的话,价格还可以更优惠。这一买一卖之间,其中的利润甚为可观。

  虚开股票 账户逃税

  一名收卡者则告诉记者,收购银行卡主要是用以虚开股票账户。"我们只是为了资金的流动方便而已"。当记者追问为何虚开股票账户时,该名收卡人称,"实话告诉你吧,就是为了转移存款。工商局查的时候不知道我们公司的存款有多少,目的是为了少缴税。这也不是违法,就是合理地避税。"

  上述收卡人一再强调,"我们是长期做这个生意的,诚信为先。而且做这么多年了,熟客很多,肯定不会用你的卡去从事非法活动,也不会借机窃取你的个人信息。"

  另一名张先生则称,"我们收购这个卡是用来申请广告联盟,只是用来收钱,因为广告联盟一个人是只能够申请一次的,而我们需要申请很多个账户。 所以,请放心,我们不是用来做什么非法活动的"。然而蹊跷的是,有记者此前电话咨询了百度、谷歌等一系列知名广告联盟后,却得到这样的答复:允许一个银行账户申请多个广告位账户,并不存在"一个账户只能开一个广告位"的说法。

  收银行卡 进行洗钱

  事实上,一些不法分子是通过收购来的银行卡进行犯罪活动,近期此类案件频频被查获。据媒体报道,四川成都的胡女士,先后将47万元存款打入诈骗者指定的银行卡内。而在追查47万元的去向时,警方发现了20名来自云南的银行卡持有人信息,而这些银行卡都是犯罪分子通过收卡人四处收购而来的。

  另外,还有一位七旬老太一天之内接到3个诈骗电话,上当后将10万元打入诈骗者的银行卡内。在追查银行卡持有人信息时,警方发现这些卡竟然是犯罪分子通过专人四处收购来的。

  链接

  卡被用于诈骗 卡主将受牵连

  "根据我国相关法律规定,大批量地买卖银行卡行为涉嫌犯罪。"本刊法律顾问徐自力律师提醒说,个人以牟利为目的大批量出售银行卡,就要承担法律责任,严重的还会构成刑事犯罪。

  徐律师表示,如果收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动,持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。这是因为,根据《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定,个人以牟利为目的出售银行卡,并且是大批量的,就必须承担法律责任,严重的还会构成刑事犯罪。即便持卡人毫不知情,平白无故被人利用,也逃不开连带责任。

  徐律师告诉记者,由于市民在出售银行卡之前并不能确切知道对方收购银行卡的实际用途,事实上有一些人收购银行卡是用以收藏,当然也有一些人是用以犯罪。在此情况下,出售银行卡的市民是不构成共同犯罪行为的。

  "但即便是不构成犯罪,仍不鼓励市民出售自己的银行卡,因为这有可能是害人害己的做法。" 徐律师说,另外由于银行卡储存了许多个人信息,出售银行卡有可能被不法分子破解并盗取个人信息用以复制卡片等犯罪,市民可能因此而招致损失。

  多家银行的卡中心人士昨日接受记者采访时,均希望提醒广大市民,应注意保障自己的利益,不要因小失大。"可能是用于诈骗或是洗钱。"多名银行人士在提及收卡人的收卡目的时,均如此表示。