信用卡积分缩水不给力 刷百万仅获两千元礼品

2011年1月7日 11:22 来源:经济参考报 选稿:实习生 傅佳敏

  伴随春节临近,各家银行的信用卡积分兑换活动也日趋活跃。不少信用卡持卡人计划借此时机将信用卡积分整理出清、兑换礼品。然而,近来不少持卡人发现,在通胀压力加大、物价高涨的当下,信用卡积分也随之缩水,多家银行先后提高了礼品兑换所需积分数,使得原本兑换率就不高的信用卡积分成为“鸡肋”。

  积分贬值万分以下礼品难觅

  “我去年看中的一款MP3播放器,兑换积分约135000分,现在居然提高到140000分。”北京的刘小姐失望地抱怨道,“攒了一年的积分,本以为年底可以兑换了,可这刷卡的速度还跟不上积分上涨的速度,难道为了它还要再去消费吗?”

  随着物价上涨和信用卡运营成本的增加,银行信用卡积分贬值的趋势近来越发明显。记者打开银行信用卡积分兑换商城的网页发现,执行每消费一元人民币可兑换1分标准的银行,兑换价值百元左右的礼品现在动辄需要数万甚至十几万积分,一万分以下的兑换礼品几乎“绝迹”。

  记者在建设银行的礼品兑换目录中看到,一台苹果Nano4需72万积分,有网友爆料,两年前这款产品在建行信用卡积分兑换册上标注的兑换积分只有70万分。同样,工商银行信用卡在此前推出的积分换电影票活动中,该行信用卡持卡人使用1.8万信用卡积分可在2010年12月16日至2010年12月31日期间,在北京、上海等12个城市的22家万达影院兑换《让子弹飞》电影票一张。而2008年工商银行在深圳推出的信用卡积分活动中,9000到15000积分即可兑换一张电影票。

  积分“含金量”差别显现

  信用卡积分缩水是不争的事实,值得关注的是,不同银行间信用卡积分的“含金量”也存在明显差别。

  有关数据显示,信用卡业内比较普遍的积分换礼标准为,每消费1000元价值,兑换2元至2.5元的礼品。

  如果以积分换各类商品来看,各家银行信用卡积分“含金量”的差异明显。招商银行信用卡积分积累方式为消费每满人民币20元可获得1分,招行信用卡商城里,一把雨伞需要5550积分,一台松下吸尘器需要15600积分。按照1元兑换0.0020元的行业标准,招行银行的兑换比率基本与之持平甚至略高。

  相比之下,一些银行的信用卡积分“含金量”则大打折扣。如光大银行的积分积累方式为人民币一元兑换1分,一个保温杯需要30500分,一个公交卡套需要13800分,按市价估算兑换比例恐不会高于0.002。

  商品价格水未涨兑换积分船已高

  对于兑换积分高涨,银行业内人士曾解释道,“银行对信用卡业务利润要求的提高,加之近年来物价飞涨,礼品采购成本不断上升,兑换信用卡积分只能水涨船高”。

  但采购成本上涨导致积分缩水一说并不能站得住脚。建行积分商城中的苹果Nano4兑换所需积分增加了2万分,与此同时,其实际售价则呈现下跌态势:两年前Nano4售价一度高达1300元,但目前在数码商品的销售网站上,Nano4售价约为950元左右,采购成本下降了28%。

  信用卡积分为何越来越不值钱?有业内人士指出,银行在发卡初期,为了吸引客户办卡,往往推出非常优惠的积分返利政策,有的甚至是亏本经营。随着信用卡的不断扩充,不少持卡人养成了刷信用卡前对比礼品凑积分的习惯。但当发卡量达到一定规模后,这样的优惠政策就难以为继了。盈利的要求以及信用卡刷卡商户的回佣率下降使得信用卡积分消化的压力越来越大,同时部分发卡行所采取的积分永久有效的策略也使得信用卡积分的“水池”越挖越深,信用卡积分贬值也就成为必然。

  业内人士分析道,虽然银行之间信用卡发卡竞争非常激烈,但各家争夺的是高端客户。对于持金卡、铂金卡的高端客户而言,信用卡积分“含金量”并没有下降,因为他们对银行的利润贡献大。而低端客户对银行的贡献小,尽管他们抱怨积分越来越不值钱,却难以引起银行的重视。

  吃透规则巧应对

  依照刷卡消费100万元换2000元礼品的比例,如果一个普通持卡者每月刷卡消费2000元,且所有消费均计入积分,则需要40多年才能换得兑换2000元的礼品。想用积分换到心仪礼品真的就这么难实现吗?其实,提高信用卡积分是有技巧可循的。

  首先,多利用促销活动刷卡消费,银行对于一些特定商户或特定时间的消费,有额外赠送积分。其次,相对于兑换礼品,选择直接用积分抵扣现金是比较明智的做法。再者,大多数银行的积分并不是永久有效,一旦过期,卡里的积分会做清零处理,因此最好了解信用卡的积分期限。此外,并非所有的刷卡消费都可以累计积分。对信用卡消费,一些银行往往会在消费类型上做出限制,像买房、购车等大额的刷卡消费都不算积分。

  而根据理财师的建议,除了积极使用积分,也应理性对待积分,不要盲目超前消费,更应避免为了获得更多积分而滥刷信用卡购物。